Résultats 2021 et du T4-21

Banque de Proximité et Assurance : Forte dynamique commerciale dans les Banques Populaires, les Caisses d’Epargne et tous les métiers. Croissance du PNB² de 6,2% en 2021

• Encours de crédit : hausse de 6,2% sur un an dont +7,6% sur le crédit immobilier, +7% sur le crédit à la consommation et +5,5% sur le crédit à l’équipement
• Assurance : progression des revenus de 5% en 2021, collecte nette de 6.6 Md€ en Assurance-vie
• Solutions et Expertises Financières : hausse du PNB de 5,8% en 2021, forte dynamique dans toutes les activités
• Digital : déploiement soutenu des outils digitaux dans les BP et CE : 11,8 M de clients actifs, y compris 8,9 M de clients actifs sur mobiles, +24% vs décembre 2020

Global Financial Services : Revenus en forte croissance, +26,6% en 2021 et +24,4% au T4-21, portés par une dynamique commerciale soutenue et un environnement de marché favorable

• Gestion d’actifs et de fortune : 1 245 Md€ d’actifs sous gestion à fin 2021 pour Natixis IM ; collecte positive de 15 Md€ au T4-21, 7^ème trimestre de collecte positive sur les produits long terme ; PNB en hausse de 39,5% au T4-21 YoY
• Banque de Grande Clientèle : Activité commerciale très dynamique en 2021 et au T4-21. PNB en hausse de 32,4% en 2021. Niveau bas de coût du risque. Progression des revenus de FIC-T de 4% vs. T4-20 ; PNB en hausse de 13% au T4-21 pour Global finance avec une contribution très positive de Real Assets et des portefeuilles. Progression de 80% des revenus de l’activité M&A en 2021

Maîtrise des charges : coefficient d’exploitation de 66,1%³ en 2021, en baisse de 4,2pp vs 2020 et de 2,9pp vs. 2019

• Baisse du coefficient d’exploitation de 1,7pp dans la Banque de proximité et Assurance et 5,2pp pour Global Financial Services en 2021

Politique de provisionnement volontairement prudente

• Coût du risque du groupe de 1,8 Md€ en 2021, soit 23 pb, en baisse de 40,5% vs. 2020 et en hausse de 30,4% vs. 2019
• Coût du risque du groupe de 619 M€ au T4-21, soit 32 pb, intégrant 315 M€ de provisions pour risques futurs S1/S2
• Stabilité du coût du risque avéré, à un niveau toujours bas, à 304 M€ au T4-21 vs. 316 M€ au T3-21 et à 1,4 Md€ en 2021 vs. 1,4 Md€ en 2019

Niveau de solvabilité très élevé, au-dessus de l’objectif de fin 2021

• Ratio de CET1⁴ à 15,8% à fin décembre 2021, intégrant -74pb liés au rachat des intérêts minoritaires de Natixis et le développement organique très dynamique de tous les métiers en 2021 (-54pb)

Finalisation de la simplification du groupe

• Cession à la Banque Postale des 16,1% du capital de CNP Assurances réalisée fin 2021
• Natixis IM : Projet d’acquisition des 45% du capital de Ostrum AM et 40% de AEW Europe en cours de finalisation
• Projet de rattachement des activités d’assurance et de paiements à BPCE conforme au calendrier initial
• Cession par Natixis de la participation résiduelle dans Coface réalisée début janvier 2022 

Laurent Mignon, président du directoire du Groupe BPCE, a déclaré : « Nous avons accompagné tous nos clients dans la relance, jouant pleinement notre rôle en matière de financement de l’économie dans la banque de proximité, la banque de grande clientèle et comme acteur majeur de la gestion de l’épargne. Ce soutien se traduit par d’excellentes performances commerciales dans tous les métiers du groupe. En tant que groupe coopératif non coté, nous pouvons consacrer la grande majorité de ces résultats à continuer et à amplifier notre action auprès de nos clients, notamment dans leur transition énergétique. Nous achevons également la transformation du Groupe, en simplifiant son organisation, pour engager dans les meilleures conditions notre plan stratégique et devenir un groupe bancaire coopératif de premier plan, proche du terrain et innovant, en phase avec les enjeux sociétaux. »

¹ Part du Groupe ²Sous-jacent ³Voir note méthodologique ⁴Estimation