Résultats 2022 et du 4ème trimestre 2022 du Groupe BPCE

METIERS / ACTIVITES

Banque de Proximité et Assurance : développement des fonds de commerce dans les réseaux Banque Populaire et Caisse d’Epargne en 2022 ; accélération de la hausse des taux de crédit au T4-22 reflétant la progression globale des taux, notamment du Livret A ; PNB en hausse de 2%² en 2022

• Financement des territoires : progression de 8% des encours de crédit sur un an, atteignant 701 Md€
• Assurance : Collecte nette de 5,1 Md€ en assurance-vie en 2022, hausse des primes de 7% en assurance non-vie
• Solutions et Expertises Financières : +8%² de PNB vs. 2021 portés par les activités de financement et garanties
• Digital Inside : 10,4 M de clients actifs sur mobile, +15% vs. décembre 2021. 50 M de visites par semaine en moyenne

Global Financial Services : baisse des revenus de 6%² vs. 2021 grâce à une poursuite du développement des franchises de la CIB (PNB + 2%²) mais un contexte de marché défavorable pour la Gestion d’actifs à l’instar du secteur (PNB en baisse de 14%²)

• Gestion d’actifs et de fortune : 1 079 Md€ d’actifs sous gestion à fin 2022 pour Natixis IM ; progression du taux de commission au T4-22 à 26,6pb ; PNB impacté par le contexte de marché difficile en 2022 à l’instar du secteur, et une base de comparaison élevée en 2021
• Banque de Grande Clientèle : 2ème année de croissance dans un environnement volatile ; PNB en hausse de 2%² en 2022 grâce à la stratégie de diversification et le développement de la base de clients. Hausse des revenus de Global Markets de 17%² YoY en 2022 ; stabilité du PNB de Global Finance vs. 2021, bonne performance de l’activité Trade finance

P&L / CAPITAL

Maitrise des charges : coefficient d’exploitation de 66,7%¹ en 2022 hors FRU, stabilité des coûts vs. 2021 malgré l’inflation

Politique de provisionnement prudente et coût du risque avéré à un niveau faible :

• Coût du risque du Groupe de 2 Md€ en 2022, soit 24 pb, et de 772 M€ au T4-22, intégrant respectivement 852 M€ sur l’année et 330 M€ au trimestre de provisions additionnelles pour risques futurs « Stage 1/ Stage 2 »
• Coût du risque avéré « stage 3 » du Groupe de 1,1 Md€ en 2022, soit 14 pb vs. 18 pb en 2021

Niveau de solvabilité élevé : ratio de CET1³ à 15,1% à fin décembre 2022
 

Nicolas Namias, président du directoire de BPCE, a déclaré : « le Groupe BPCE publie des résultats très solides. Dans un contexte économique et financier défavorable pour certaines de nos activités, nous avons continué à faire grandir nos fonds de commerce sur tous nos segments de clientèle en conservant une gestion prudente de nos risques et une bonne maitrise de nos charges ; nous sommes déterminés à développer la place importante que nous avons dans le financement de l’économie française. Cet environnement de taux plus élevés place nos activités de banque de détail dans une phase transitoire, mais ce contexte sera à terme positif pour nos métiers. Je suis confiant dans la capacité des Banques Populaires, des Caisses d’Epargne, de Natixis CIB, de Natixis IM et de toutes nos activités à poursuivre leur développement au bénéfice de leurs clients dans ce nouvel environnement. Notre solidité financière, la solidité de nos métiers et la solidité de notre gouvernance constituent des atouts majeurs pour poursuivre notre stratégie et investir dans notre développement. Je tiens à remercier l’ensemble des équipes du Groupe BPCE en France et à l’international qui, par leur engagement et leur grande expertise, sont au quotidien aux cotés de nos clients. Ils contribuent à faire de notre Groupe un acteur central de notre économie, au cœur des enjeux climatiques, numériques et sociétaux. »

^{1 Sous-jacent et hors contribution au Fonds de Résolution Unique - Voir note méthodologique 2 Sous-jacent 3 Estimation à fin décembre}