Résultats des 9 mois et du 3ème trimestre 2022

METIERS / ACTIVITES

Banque de Proximité et Assurance : Croissance des fonds de commerce sur un an pour les 2 réseaux ; Hausse continue des taux de crédit depuis janvier 2022 pour refléter la progression des taux de refinancement, en particulier le Livret A ; PNB en hausse de 4,3%² sur 9M-22 

• Financement des territoires : progression très soutenue de 8,4% des encours de crédit sur un an
• Assurance : Collecte nette de 4,1 Md€ en assurance-vie sur 9 mois, hausse des primes de 8% en assurance non-vie
• Solutions et Expertises Financières : croissance très dynamique de l’activité, +8%² de PNB vs. 9M-21
• Digital Inside : 10,1 M de clients actifs sur mobile, +18% vs septembre 2021. 49 M de visites par semaine en moyenne

Global Financial Services : Progression des revenus de 0,3%² vs. 9M-21 dans un contexte de marché toujours volatil. Succès des stratégies de diversification dans AWM et la CIB

• Gestion d’actifs et de fortune : résilience des revenus grâce au modèle d’expertises diversifiées, -3,7%² vs. 9M-21 ; progression du taux de commission global au T3-22 à 25,9pb ; 1 095 Md€ d’actifs sous gestion à fin septembre 2022 pour Natixis IM
• Banque de Grande Clientèle : PNB en progression de 3,9%² sur 9M-22 et de 3,8%² au T3-22 résultant de la stratégie mise en œuvre de diversification des expertises et de développement de la base de clients. Hausse des revenus de Global Markets de 25%² YoY au T3-22 ; légère croissance du PNB de Global Finance sur 9M-22 dans un contexte plus défavorable

P&L / CAPITAL

Strict contrôle des charges : coefficient d’exploitation de 65,1%¹ sur 9M-22 hors FRU, -0,4pp vs. 9M-21, malgré les impacts de l’inflation et avec une politique d’investissements au service du développement des métiers

Politique de provisionnement résolument prudente et coût du risque avéré demeurant à un niveau faible :

• Coût du risque du groupe de 1 228 M€ sur 9M-22, soit 20 pb, et de 347 M€ au T3-22 intégrant respectivement 522 M€ sur 9 mois et 184 M€ au T3-22 de provisions additionnelles pour risques futurs « Stage 1/ Stage 2 »
• Coût du risque avéré « stage 3 » du groupe de 706 M€ sur 9M-22, soit 12 pb vs. 18 pb sur 9M-21

Niveau très élevé de solvabilité : ratio de CET1³ à 15,1% à fin septembre 2022, +19pb de création organique de capital au T3-22

STRATEGIE

Initiative stratégique dans le secteur de la santé avec le projet⁴ d’acquisition par BPCE Lease de 100% du capital d’Eurolocatique et de sa filiale Médidan, leader français dans le financement d’équipements de santé en location financière ou crédit-bail.

Laurent Mignon, président du directoire de BPCE, a déclaré : « Le Groupe BPCE enregistre un trimestre solide dans un contexte économique et financier plus difficile, marqué par un niveau d’inflation élevé, une forte volatilité sur les marchés et une progression rapide des taux. Nous avons continué à jouer pleinement notre rôle auprès de nos clients dans toutes nos entreprises et l’activité commerciale est restée forte dans nos différents métiers, à commencer par nos deux réseaux Banques Populaires et Caisses d’Epargne mais également dans la BFI qui enregistre de bonnes performances grâce à la stratégie de diversification.

Nous restons également très attentifs à la situation économique, en gardant, comme nous le faisons depuis plusieurs trimestres, une politique de provisionnement prudente.

Les clients du Groupe BPCE peuvent s’appuyer sur ses équipes de talents et sa solidité financière pour faire face à l’environnement incertain actuel.

Le 3 décembre, à l’issue d’un processus de succession exemplaire par sa rapidité et par la qualité des candidats internes, Nicolas Namias me succèdera à la présidence du directoire de BPCE. C’est une grande chance pour notre groupe et je suis très confiant dans les qualités de Nicolas, qui a été à mes côtés depuis 8 ans et qui, avec tous les dirigeants du Groupe, saura porter les ambitions et continuer le développement de chacun de nos métiers. Je tiens également à adresser mes remerciements à toutes les équipes de notre Groupe, dans les Banques Populaires, les Caisses d’Epargne, Natixis CIB, Natixis IM ou la Communauté BPCE, dont l’engagement, les grandes compétences et le sens du client font du Groupe BPCE un modèle reconnu et totalement adapté aux enjeux de notre société. »

^{1 Sous-jacent et hors contribution au Fonds de Résolution Unique - Voir note méthodologique
2 Sous-jacent
3 Estimation à fin juin 2022
4 Ce projet fait l’objet d’une procédure d’information-consultation des instances représentatives du personnel de BPCE Lease ; le projet ne pourra être finalisé qu’après l’obtention de l’accord des autorités de la concurrence compétentes}