Résultats du 1er semestre et du 2ème trimestre 2022

CHIFFRES CLES

S1-22 : PNB en hausse de 5,5% à 13,1 Md€ grâce à un développement commercial soutenu

Résultat net de 2,1 Md€, +13,9% vs. S1-21

T2-22 : Progression des revenus de 3,6% à 6,6 Md€

Résultat net de 1,3 Md€, +1,6% vs. T2-21

Coefficient d’exploitation¹ de 64,6% au S1-22 et 63,9% au T2-22 en amélioration sur un an

METIERS / ACTIVITES

Banque de Proximité et Assurance : Poursuite du développement des fonds de commerce dans les Banques Populaires et les Caisses Epargne et succès de la stratégie de ventes croisées ; PNB en hausse de 6% au S1-22

• Financement très dynamique des territoires : progression de 8,1% des encours de crédit sur un an
• Assurance : Collecte nette de 3,5 Md€ en assurance-vie, hausse des primes de 6% en assurance non-vie
• Solutions et Expertises Financières : hausse toujours soutenue de l’activité, +10% de PNB vs. S1-21
• Digital Inside : 9,9 M de clients actifs sur mobile, +24% vs juin 2021. 48 M de visites par semaine en moyenne au S1-22 sur les canaux digitaux
   

Global Financial Services : Progression des revenus de 2,3% vs. S1-21 dans un contexte de marché difficile. Poursuite du déploiement des franchises clés en AM et CIB.

• Gestion d’actifs et de fortune : Stabilité des revenus vs. S1-21 grâce au modèle d’expertises diversifiées ; 1 107 Md€ d’actifs sous gestion à fin juin 2022 pour Natixis IM ; Décollecte globale limitée de 1,7 Md€ au T2-22 ; bonne dynamique sur les expertises ESG et Equity en Europe
• Banque de Grande Clientèle : Succès de la stratégie de diversification. PNB en progression de 4% au S1-22 YoY. Hausse de 10% des revenus de Global Markets au S1-22 soutenue par les activités FIC-T, portées par le développement des activités de flux, et Equity ; PNB du S1-22 en croissance de 9% YoY pour Global finance portée par les activités Real Assets et Global Trade

P&L / CAPITAL

Strict contrôle des charges : coefficient d’exploitation de 64,6%¹ au S1-22 hors FRU, en baisse de 1,5pp sur un an

Politique de provisionnement toujours prudente et faible coût du risque avéré :

• Coût du risque du groupe de 881 M€ au S1-22, soit 22 pb, et de 457 M€ au T2-22 intégrant 199 M€ de provisions additionnelles pour risques futurs « Stage 1 » / « Stage 2 »
• Coût du risque avéré du groupe de 543 M€ au S1-22, soit 14 pb vs. 19 pb au S1-21

Niveau de solvabilité très élevé : ratio de CET1² à 14,9% à fin juin 2022 intégrant le développement soutenu des métiers
 

STRATEGIE

Initiatives stratégiques dans le digital :

Projet de rapprochement de Bimpli avec SWILE, acteur digital de la worktech, pour créer un leader mondial du secteur. Groupe BPCE serait le premier actionnaire du nouvel ensemble.

Participation au premier tour de table de la fintech française Bridge pour accompagner l’innovation dans l’open banking
 

Laurent Mignon, président du directoire du Groupe BPCE, a déclaré : « Un an après le lancement de notre plan stratégique BPCE 2024, toutes nos entreprises et nos métiers poursuivent leurs développements dans un environnement globalement plus difficile, selon le cap que nous nous sommes fixé, tout en conservant une gestion prudente de nos risques. Notre contribution au financement de l’économie française est très active, portée dans tous les territoires par les Banques Populaires et les Caisses d’Epargne. Nos métiers mondiaux continuent leur expansion, notamment grâce à la diversification de nos expertises et malgré un contexte de marché difficile. Le Groupe est préparé et déterminé à poursuivre l’accompagnement de ses clients en plaçant les enjeux environnementaux et sociétaux au cœur de son action. Le Groupe BPCE, avec ses sociétaires, ses collaborateurs et ses partenaires, jouera pleinement son rôle pour répondre aux attentes de la société dans ce contexte de fortes transformations. »

^{1 Sous-jacent et hors contribution au Fonds de Résolution Unique - Voir note méthodologique
2 Estimation à fin juin 2022}