Résultats du 1er trimestre 2023 du Groupe BPCE
CHIFFRES CLES(1)
PNB de 5,8 Md€, en baisse limitée de 5 % vs. T1-22 liée à l’évolution des taux d’intérêt et notamment de l’épargne réglementée
Hausse de 1 % du PNB hors effets épargne réglementée de - 380 M€
Charges stables vs. T1-22 dans un contexte de forte inflation ; coefficient d’exploitation à 67,9 %2 au T1-23
Résultat net de 533 M€, en baisse de 29 % YoY ; en hausse de 8 % hors effets épargne réglementée de - 282 M€
METIERS / ACTIVITES
Banque de Proximité et Assurance :
Banque de Proximité et Assurance : poursuite du développement sur tous les segments de clientèle des réseaux Banque Populaire et Caisse d’Epargne et succès de la diversification des revenus ; progression des taux de crédit au T1-23 ; hausse des dépôts de 19 Md€ YoY ; PNB en baisse limitée de 7 % compte tenu des effets de l’épargne réglementée
- Financement des territoires : progression de 6 % des encours de crédit sur un an, atteignant 706 Md€ à fin mars 2023
- Assurance : collecte brute de 3,2 Md€ en assurance-vie, hausse des primes de 10 % en assurance non-vie vs. T1-22
- Solutions et Expertises Financières : + 7 % de PNB portés notamment par les activités de financement
Global Financial Services : hausse des revenus de 2 % vs. T1-22, portée par le fort développement des franchises de la CIB (PNB + 7 %) et une bonne dynamique de collecte dans la Gestion d’actifs
- Banque de Grande Clientèle : PNB en hausse de 7 % YoY grâce à la poursuite de la diversification et du développement de la base de clients. Hausse des revenus de Global Markets de 4 % YoY ; baisse de 8% des revenus YoY de Global Finance due à la moindre contribution des activités Real assets partiellement compensée par la performance de Global Trade
- Gestion d’actifs et de fortune : 1 112 Md€ d’actifs sous gestion à fin mars 2023, + 3 % QoQ, pour Natixis IM ; collecte positive sur le trimestre ; progression du taux de commission à 25,2 pb, + 0,7 pp YoY ; PNB en baisse contenue de 4 %
P&L / CAPITAL1
Stricte discipline sur les charges d’exploitation, stable vs. T1-22 ; coefficient d’exploitation de 67,9 %2 au T1-23
Coût du risque : niveau faible au trimestre compte tenu des provisions pour risques futurs déjà constituées
- Coût du risque du Groupe de 326 M€ au T1-23, soit 16 pb, intégrant 70 M€ de provisions additionnelles pour risques futurs « Stage 1/ Stage 2 »
- Coût du risque avéré « stage 3 » du Groupe de 257 M€, soit 12 pb, vs. 21 pb au T4-22 et 14 pb au T1-22
Niveau de solvabilité élevé : ratio de CET13 à 15,0 % à fin mars 2023
Nicolas Namias, président du directoire de BPCE, a déclaré : « Dans un contexte de ralentissement économique et d’inflation toujours élevée, le Groupe BPCE, grâce à un très fort engagement de l’ensemble de ses équipes, a poursuivi son développement commercial. Les Banques Populaires, les Caisses d’Epargne et tous les métiers de la banque de détail, en soutenant le financement des territoires, ont développé leur base de clients sur tous les segments. Les métiers globaux de la CIB et de l’AM ont continué leur expansion en accompagnant leurs clients dans un contexte de volatilité des marchés financiers.
Comme nous l’avions anticipé, les effets de la hausse rapide des taux, notamment ceux de l’épargne réglementée, marquent les performances financières de nos métiers. Cette situation devrait perdurer encore dans les prochains trimestres. Elle reflète l’empreinte du Groupe BPCE dans le financement de l’économie française.
Le contexte actuel conforte notre modèle coopératif, solide, utile à nos clients et à nos sociétaires, au cœur de l’écosystème de nos régions et avec une vision de long terme. »
1 Voir note méthodologique 2 Sous-jacent et hors contribution au Fonds de Résolution Unique 3 Estimation à fin mars 2023
Contact Presse
Christophe GILBERT
Directeur Relations presse & e-réputation Groupe BPCE
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Informations
À propos de Groupe BPCE
Le Groupe BPCE est le deuxième acteur bancaire en France. Avec 100 000 collaborateurs, il est au service de 35 millions de clients dans le monde, particuliers, professionnels, entreprises, investisseurs et collectivités locales. Il est présent dans la banque de proximité et l’assurance en France avec ses deux grands réseaux Banque Populaire et Caisse d’Epargne ainsi que la Banque Palatine et Oney. Il déploie également au niveau mondial les métiers de gestion d’actifs et de fortune, avec Natixis Investment Managers, et de banque de grande clientèle avec Natixis Corporate & Investment Banking. La solidité financière du Groupe est reconnue par quatre agences de notation financière avec les notes LT de rang senior préféré suivantes : Moody’s (A1, perspective stable), Standard & Poor’s (A, perspective stable), Fitch (AA-, perspective négative) et R&I (A+, perspective stable).
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